ไฟแนนซ์จะยึดรถได้เมื่อค้างชำระ 3 งวดติดต่อกันและส่งหนังสือบอกกล่าวล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 30 วันแล้ว การผิดสัญญาเช่าซื้อเป็นคดีแพ่งไม่ติดคุก คุณมีสิทธิ์ไถ่ถอนรถคืนก่อนขายทอดตลาด แต่ต้องระวังว่ารถถูกยึดแล้วหนี้ไม่ได้หายไป ถ้าขายทอดตลาดได้ไม่พอหนี้ คุณอาจต้องจ่ายส่วนต่าง ทางที่ดีที่สุดคือเจรจาหรือหาทางออกก่อนถึงจุดที่รถถูกยึด
รถกำลังจะโดนยึด อย่าเพิ่งตกใจ ตั้งสติก่อน
เมื่อผ่อนรถไม่ไหวจนค้างค่างวดหลายเดือน สิ่งที่หลายคนกลัวที่สุดคือรถโดนไฟแนนซ์ยึด ความเครียดยิ่งหนักขึ้นเมื่อมีสายโทรมาเร่ง หรือมีคนอ้างว่าจะมายึดรถ จนไม่รู้ว่าตัวเองมีสิทธิ์อะไรบ้าง และควรทำอย่างไร
ข่าวดีคือ กฎหมายไทยคุ้มครองผู้เช่าซื้ออยู่พอสมควร ไฟแนนซ์ยึดรถตามใจชอบไม่ได้ มีขั้นตอนและเงื่อนไขที่ต้องทำตาม และคุณเองก็มีสิทธิ์หลายอย่างที่ควรรู้ไว้ เพื่อไม่ให้เสียเปรียบ
บทความนี้จะอธิบายว่าไฟแนนซ์ยึดรถได้ตอนไหน คุณมีสิทธิ์อะไรบ้าง รถถูกยึดแล้วเอาคืนได้ไหม เรื่องส่วนต่างหนี้ที่หลายคนไม่รู้ พร้อมทางออกก่อนที่รถจะถูกยึด โดยอ้างอิงทั้งหลักกฎหมายไทยและสิทธิ์ผู้บริโภคสากล
ไฟแนนซ์ยึดรถได้ตอนไหน?
ไฟแนนซ์จะยึดรถได้เมื่อผู้เช่าซื้อค้างชำระค่างวด 3 งวดติดต่อกัน และไฟแนนซ์ได้ส่งหนังสือบอกกล่าวทวงถามล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 30 วันแล้ว การยึดรถก่อนครบเงื่อนไขนี้ หรือการยึดโดยพลการ ถือว่าไม่ถูกต้องตามกฎหมายคุ้มครองผู้บริโภค
หมายความว่า ถ้าคุณเพิ่งค้างค่างวด 1 ถึง 2 เดือน ไฟแนนซ์ยังยึดรถไม่ได้ และต้องมีกระบวนการแจ้งเตือนเป็นลายลักษณ์อักษรก่อนเสมอ ช่วงเวลานี้จึงเป็นโอกาสสำคัญที่คุณควรรีบเจรจา ไม่ใช่หลบหนี
รถโดนยึดแล้ว มีสิทธิ์อะไรบ้าง?
เมื่อรถถูกยึด คุณยังมีสิทธิ์ตามกฎหมายหลายอย่าง ที่สำคัญคือ การผิดสัญญาเช่าซื้อเป็นคดีแพ่งไม่ใช่คดีอาญา จึงไม่ติดคุก ผู้มายึดต้องแสดงตนและเอกสารมอบอำนาจที่ถูกต้อง ห้ามใช้กำลังหรือข่มขู่ และคุณมีสิทธิ์ไถ่ถอนรถคืนก่อนที่จะถูกนำไปขายทอดตลาด
หลักการเหล่านี้สอดคล้องกับสิทธิ์ผู้บริโภคในระดับสากล โดยหน่วยงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินของสหรัฐฯ (CFPB) ระบุว่าผู้ให้กู้ต้องส่งหนังสือแจ้งก่อนขายรถ ห้ามยึดรถหลังจากที่ลูกหนี้จ่ายเงินหรือทำข้อตกลงชำระแล้ว และห้ามใช้วิธีที่ก่อความวุ่นวายหรือใช้กำลังในการยึด ซึ่งเป็นหลักการเดียวกับกฎหมายไทย
ของส่วนตัวในรถต้องได้คืน
ทรัพย์สินส่วนตัวที่อยู่ในรถและไม่ได้ติดตั้งถาวรกับตัวรถ เช่น ของใช้ เอกสาร ยังเป็นของคุณ ผู้ยึดไม่มีสิทธิ์ยึดไว้ ควรทำรายการทรัพย์สินในรถและติดต่อขอคืนเป็นลายลักษณ์อักษร
หลังยึดเกิดอะไรขึ้น? ระวัง “ส่วนต่างหนี้”
สิ่งที่หลายคนเข้าใจผิดคือคิดว่ารถถูกยึดแล้วหนี้จะจบ แต่ความจริงไม่ใช่ หลังยึดไฟแนนซ์จะนำรถไปขายทอดตลาด ถ้าขายได้เงินน้อยกว่าหนี้ที่เหลือรวมค่าใช้จ่าย คุณอาจยังต้องรับผิดชอบส่วนต่างที่ขาดอยู่ ในทางกลับกันถ้าขายได้เกินหนี้ ส่วนเกินต้องคืนให้คุณ
เรื่องส่วนต่างหนี้นี้เป็นปัญหาที่พบทั่วโลก ข้อมูลจากรายงานของ CFPB พบว่าในสหรัฐฯ การยึดและขายรถมากถึง 94% จบลงด้วยการที่ลูกหนี้ยังมีหนี้ส่วนต่างค้างอยู่ โดยยอดเฉลี่ยสูงกว่าหมื่นดอลลาร์ นี่คือเหตุผลว่าทำไมการปล่อยให้รถถูกยึดเฉยๆ อาจไม่ใช่ทางออกที่ดีอย่างที่คิด
รถโดนยึดแล้ว เอาคืนได้ไหม?
เอาคืนได้ ถ้าดำเนินการก่อนรถถูกขายทอดตลาด โดยทั่วไปคุณสามารถเจรจาขอไถ่ถอนรถคืนด้วยการชำระยอดที่ค้างพร้อมค่าใช้จ่าย หรือเจรจาทำสัญญาผ่อนใหม่ ยิ่งติดต่อไฟแนนซ์เร็วเท่าไหร่ โอกาสได้รถคืนก็ยิ่งมาก
ในต่างประเทศ การไถ่รถคืนหลังถูกยึดเกิดขึ้นจริงในสัดส่วนที่ไม่น้อย รายงานของ CFPB ระบุว่าราว 30% ของกรณีที่รถถูกยึด เจ้าของสามารถจ่ายเงินเพื่อนำรถกลับคืนมาได้ ดังนั้นถ้ารถของคุณเพิ่งถูกยึด อย่าเพิ่งถอดใจ ให้รีบติดต่อไฟแนนซ์เพื่อสอบถามเงื่อนไขการไถ่ถอนทันที เพราะเป็นเรื่องที่มีกรอบเวลาจำกัด
ทำยังไงไม่ให้รถโดนยึด? 5 ทางออกก่อนถึงจุดนั้น
ทางที่ดีที่สุดคือแก้ปัญหาก่อนรถถูกยึด เพราะมีทางเลือกมากกว่าและเสียหายน้อยกว่า นี่คือ 5 ทางออกที่ควรพิจารณา
1. เจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับไฟแนนซ์ ติดต่อไฟแนนซ์เพื่อขอลดค่างวด ขยายเวลาผ่อน หรือพักชำระชั่วคราว การเจรจาแต่เนิ่นๆ ก่อนค้างหลายงวดมักได้เงื่อนไขที่ดีกว่า
2. รีไฟแนนซ์รถ ถ้าเครดิตยังพอไหว การย้ายสินเชื่อไปที่ใหม่เพื่อลดดอกเบี้ยหรือลดค่างวด ช่วยให้ผ่อนต่อได้โดยไม่ต้องเสียรถ
3. โอนสิทธิ์เช่าซื้อให้คนอื่น ถ้าหาคนมารับช่วงผ่อนต่อได้ การโอนสิทธิ์เช่าซื้อช่วยให้คุณหลุดจากภาระโดยรถไม่ถูกยึดและไม่เสียประวัติ
4. ขายรถก่อนถูกยึด ถ้าแบกภาระต่อไม่ไหวจริง การขายรถเพื่อปิดหนี้ด้วยตัวเองมักได้ราคาดีกว่าปล่อยให้ไฟแนนซ์ขายทอดตลาด และช่วยลดโอกาสเกิดส่วนต่างหนี้
5. หาเงินก้อนมาโปะค่างวดที่ค้าง ถ้าปัญหาเป็นเรื่องสภาพคล่องชั่วคราว การหาเงินก้อนมาปิดยอดค้างก็รักษารถไว้ได้ หากคุณมีรถอีกคันหรือมอเตอร์ไซค์ที่ปลอดภาระ การจำนำรถจอดคันที่ปลอดภาระนั้นเป็นวิธีเปลี่ยนเป็นเงินก้อนได้เร็ว เพื่อนำมาโปะค่างวดรถคันหลักก่อนถูกยึด
ไม่ว่าจะเลือกทางไหน สิ่งสำคัญคืออย่าเงียบหายหรือหลบหนี ควรสื่อสารกับไฟแนนซ์และเลือกทางออกที่จ่ายไหวจริง และถ้ากำลังเริ่มผ่อนรถไม่ไหว ควรรีบจัดการตั้งแต่เนิ่นๆ ก่อนบานปลาย
สรุป: รู้สิทธิ์ ตั้งสติ แล้วเลือกทางออกที่จ่ายไหว
รถโดนไฟแนนซ์ยึดไม่ใช่จุดจบ และไม่ใช่เรื่องที่ทำให้คุณติดคุก ขอเพียงรู้ว่าไฟแนนซ์ยึดได้ตอนไหน คุณมีสิทธิ์อะไร และระวังเรื่องส่วนต่างหนี้ที่ยังตามมาแม้รถถูกยึดไปแล้ว ทางที่ดีที่สุดคือรีบเจรจาและหาทางออกตั้งแต่เนิ่นๆ ก่อนถึงจุดที่รถถูกยึด
และถ้าคุณมีรถอีกคันหรือมอเตอร์ไซค์ที่ปลอดภาระ และต้องการเงินก้อนด่วนมาแก้ปัญหาเฉพาะหน้า ปรึกษาและประเมินราคาฟรีกับ Jumnumforcash เรารับจำนำรถยนต์ทุกประเภท อนุมัติไวภายในวัน ไม่เช็กบูโร ไม่ต้องมีคนค้ำ ดอกเบี้ยเป็นธรรมตามกฎหมาย มีที่จอดในร่มปลอดภัย ช่วยให้คุณมีเงินก้อนไปจัดการปัญหาได้ทันเวลา
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ไฟแนนซ์ยึดรถได้ตอนไหน?
ไฟแนนซ์จะยึดรถได้เมื่อผู้เช่าซื้อค้างชำระค่างวด 3 งวดติดต่อกัน และได้ส่งหนังสือบอกกล่าวทวงถามล่วงหน้าไม่น้อยกว่า 30 วันแล้ว การยึดก่อนครบเงื่อนไขนี้หรือยึดโดยพลการถือว่าไม่ถูกต้องตามกฎหมาย ดังนั้นถ้าเพิ่งค้าง 1 ถึง 2 งวด ไฟแนนซ์ยังยึดไม่ได้ และควรรีบเจรจาในช่วงนี้
รถโดนยึดแล้วติดคุกไหม?
ไม่ติดคุก เพราะการผิดสัญญาเช่าซื้อเป็นคดีแพ่ง ไม่ใช่คดีอาญา ไฟแนนซ์มีสิทธิ์เพียงยึดรถและเรียกร้องหนี้ส่วนที่เหลือตามกฎหมายเท่านั้น แต่ต้องดำเนินการตามขั้นตอนที่ถูกต้อง ห้ามใช้กำลังหรือข่มขู่ในการยึด
รถโดนยึดแล้วหนี้จบเลยไหม?
ไม่จบเสมอไป หลังยึดไฟแนนซ์จะนำรถไปขายทอดตลาด ถ้าขายได้น้อยกว่าหนี้ที่เหลือรวมค่าใช้จ่าย คุณอาจต้องรับผิดชอบส่วนต่างที่ขาด แต่ถ้าขายได้เกินหนี้ ส่วนเกินต้องคืนให้คุณ ข้อมูลต่างประเทศพบว่าการยึดและขายรถส่วนใหญ่จบด้วยการมีหนี้ส่วนต่างค้างอยู่ จึงควรระวัง
รถโดนยึดแล้วเอาคืนได้ไหม?
ได้ ถ้าดำเนินการก่อนรถถูกขายทอดตลาด โดยเจรจาขอไถ่ถอนด้วยการชำระยอดค้างพร้อมค่าใช้จ่าย หรือขอทำสัญญาผ่อนใหม่ ยิ่งติดต่อไฟแนนซ์เร็วโอกาสได้รถคืนยิ่งมาก เพราะการไถ่ถอนมีกรอบเวลาจำกัด ควรรีบสอบถามเงื่อนไขทันทีที่รถถูกยึด
ผ่อนรถไม่ไหว มีทางไหนบ้างก่อนรถโดนยึด?
มีหลายทาง ทั้งเจรจาปรับโครงสร้างหนี้กับไฟแนนซ์ รีไฟแนนซ์ โอนสิทธิ์เช่าซื้อให้คนอื่น ขายรถก่อนถูกยึด หรือหาเงินก้อนมาโปะค่างวดที่ค้าง ถ้ามีรถอีกคันหรือมอเตอร์ไซค์ที่ปลอดภาระ การจำนำรถคันนั้นก็เป็นวิธีหาเงินก้อนได้เร็ว สิ่งสำคัญคืออย่าเงียบหาย ให้รีบสื่อสารกับไฟแนนซ์ตั้งแต่เนิ่นๆ
